来源：时间财经 作者：陈世爱

　　近日，毛豆新车网运营主体——金毛豆技术开发(北京)有限公司(简称“金毛豆公司”)因涉嫌虚假宣传“包购置税，包首年保险、送一年保险”等，被北京市海淀区市场监督管理局罚款3万元，处罚文号为京海市监工罚(2020)440号。

　　独立行业分析师唐欣告诉时间财经，毛豆新车在宣传中使用误导性语言，容易引起消费者误解，并产生商业纠纷，被罚是应得的，未来对新车互联网平台金融方面的监管会更加严格。

　　唐欣还表示，作为汽车垂直平台，流量获取是最为关键的，购车群体的更新换代速度比较快，很难通过一次性的广告轰炸建立长久传播效果。基于此，对毛豆新车广告传播的限制，实际上会给其业务带来明显冲击。

　　根据官网介绍，毛豆新车成立于2017年9月，是以线上数据和技术驱动、线下毛豆新车店服务相融合的一站式汽车新零售服务平台。借助普惠金融等互联网创新产品，毛豆新车将开新车门槛降至3000元起，与此同时，毛豆新车店遍布全国200余个城市，下沉至四、五线城市。

　　极光大数据显示，截至2020年8月底，毛豆新车App用户渗透率已连续20个月位居新车购置平台行业榜首，为行业第二名的3倍左右。

　　时间财经多次联系毛豆新车网方面，截至发稿时间，暂未获得回复。

　　虚假宣传

　　上述处罚主要涉及“毛豆新车”App及网站的宣传问题。毛豆新车网网站及App运营主体为金毛豆技术开发(北京)有限公司，毛豆新车网业务运营主体为“瓜子融资租赁(中国)有限公司”，该公司由瓜子有限公司全资持股。

　　金毛豆技术开发(北京)有限公司在其“毛豆新车”App下载页面、App首页、网站相关页面等多处位置宣传“包购置税，包首年保险”、“包购置税，送一年保险”等相关表述。

　　“包购置税”是在融资租赁合同约定的付款方案中，消费者向毛豆新车支付固定金额的首付和月供，融资租赁购车模式电商平台的服务方案包含了购置税在内，消费者无需再自行或另行向税务局支付。

　　“包首年保险”、“送首年保险”是融资租赁购车模式电商平台向消费者收取的金额，是根据融资租赁合同收取融资租赁款,包括首期款和每期月供/租金。消费者向平台支付的款项是依据合同发生的融资租赁款，依据合同，客户无需向平台支付保险费性质费用或者无需自行去向保险公司支付首年保险相关费用。

　　北京市海淀区市场监督管理局核查发现，在消费者实际购车过程中，毛豆新车将车辆购置税和保险叠加进以举报人名义申请的贷款中，没有为消费者免除上述两项费用。

　　“0首付开新车”

　　实际上，毛豆新车更为人知的还属“一成首付就能买车”的广告。在上述北京市海淀区市场监督管理局进行的处罚中，也详述了相关内容。

　　据处罚书，金毛豆公司在其“毛豆新车”App下载页面、网站相关页面、电梯及4S店广告投放位多处位置宣传“0首付开新车”、“0-1成首付买新车”等相关表述。

　　经查，金毛豆公司运营的毛豆新车网实际开展业务为汽车融资租赁业务，为消费者提供的是分期购车的融资服务。消费者通过与毛豆新车签订融资租赁服务协议，向平台按照融资租赁合同约定支付固定金额的首付款、月租金/月供，一定期限结束后，消费者通过支付尾款将车辆过户至自己名下。

　　北京市海淀区市场监督管理局执法人员核查发现：1.“毛豆新车”App在车辆分期方案中为消费者提供了不同的选择方案，消费者可根据自身实际情况选择;2.消费者可以通过查看“融资租赁模式说明”对毛豆新车运营模式进行了解;3.在购车方案详情页中，“毛豆新车”对车辆所有权有明确说明：“毛豆新车负责办理新车车辆上牌，根据您所选择的产品，车牌登记在我司(毛豆或其关联公司)名下。在租赁期间，车辆所有权归我司所有。”;“融资租赁期内，车辆所有权归属毛豆，一年之后您可以提前支付所有款项后，取得车辆所有权”。

　　由此可见，“毛豆新车”在消费者购买车辆时，已为消费者提供了解融资租赁模式的渠道，载明了消费者购车的具体金融方案，并明确了车辆所有权的归属。

　　北京市海淀区市场监督管理局认为，车辆作为大件贵重商品，作为完全民事行为能力人，举报人在下单购买前应仔细阅读相关方案内容，并在交易前对自己履约能力做出合理的评估与判断从而谨慎消费，其因自身判断不足而导致的风险应当自负。

　　至此，北京市海淀区市场监督管理局表示不能认定“毛豆新车”开展的业务类型为租车业务，亦无法认定举报人反映的“0首付开新车”、“0-1成首付买新车”内容虚假。

　　值得注意的是，据江苏公共新闻频道报道，南京的陈先生在网上看到毛豆新车网“一成首付就能买车”的广告后，打算通过毛豆新车网买车。

　　销售员跟陈先生说，先转账14980元，然后把这个钱打到银行系统里，银行评估一下陈先生有没有资格，能不能贷款买车，验证完后随时可以返还给他们。期间，陈先生夫妇俩收到了许多验证码短信息，并按销售员的要求输入了这些验证码。

　　结果等到第二天，陈先生妻子发现，自己的毛豆新车网App显示，他们已经成功申请了贷款，并且签了一份融资租赁电子合同，此前用来验证贷款资质的14980元也变成了首付款。更让陈先生夫妇吃惊的是，合同还规定，这辆小轿车的所有权需先登记在毛豆新车网名下，只有还完贷款，小轿车才能过户给他们。

　　《山东商报》此前的报道也显示，家住山东淄博的消费者遭遇了同样的问题。贷款买车变成了租车，还的贷款成了租金，并且花“高价”购置的新车办完过户也成了“二手车”。在整个购车期间，销售从未对该消费者提到与“融资租赁”相关的任何信息。且通过计算，虽然毛豆新车网给出的首付款要低于在4S店购车，但48期分期全部还完，却相当于购车多花7万多元。

　　全国乘用车市场信息联席会秘书长崔东树告诉时间财经，这其实是行业普遍存在的一种复杂现象，汽车金融模式由于要规避一些风险，会将方案设置得比较复杂，以保护自身利益。毛豆新车的商业核心就是面对年轻群体和低收入消费者，通过降低首付吸引用户，如果不设置成第一年车辆所有权是毛豆新车平台的话，要是消费者提车后不还钱、也不还车的话，毛豆新车就会很被动。

　　崔东树还表示，就毛豆新车频繁被被投诉而言，核心问题是金融模式的模糊处理。若要避免消费者投诉，平台应该把相应金融产品的利弊坦诚告诉消费者，消费者需要承担的购车成本明确讲出来，而不是模糊处理。